申城房贷还款添新选择：公积金归还外资银行房贷“开闸”

伴随越来越多的城市调整住房公积金政策，上海也“紧跟而上”。记者昨日了解到，在上海公积金还房贷的新政策发布后，，外资银行房贷业务终于迎来了公积金业务上的“松动”。对于这一新政策的影响，银行业内人士预计，有望吸引更多刚需客户群体到外资银行办理房贷。

记者调查：沪公积金政策“松动”

沪上一家开发商的高管昨日对记者表示，“眼下不少城市纷纷调整住房公积金政策，其实上海在这方面也已经有调整的动作。”上海的公积金还房贷新政策已推出近两周，虽然不少贷款客户对此还不甚了解，但房地产业内人士对此颇为关注。

通过采访了解到，上海市公积金管理中心其实是在11月8日发布的新规定，表示为维护住房公积金缴存职工的合法权益，支持住房公积金缴存职工以自住和改善为目的的住房消费，经研究发布本市申请提取住房公积金归还个人住房贷款的有关事项。

记者详细了解，此次上海公积金还房贷的新政策主要有两方面内容：点是凡在与市公积金管理中心签订了《住房公积金个人购房担保贷款业务委托合作协议》的商业银行申请购买本市自住住房个人住房贷款的借款人，可按现行规定办理提取住房公积金归还个人住房贷款手续。

引起房地产业内人士关注的是第二点，即凡在未与市公积金管理中心签订《住房公积金个人购房担保贷款业务委托合作协议》的商业银行申请购买本市自住住房个人住房贷款的借款人，自2012年11月15日起，可凭相关证明材料按月至市公积金管理中心各业务受理网点办理提取住房公积金归还个人住房贷款手续。

“第二点内容才是此次新政策变动的关键之处。”以上开发商人士对记者表示，将未签协议的商业银行新纳入到提取住房公积金归还个人住房贷款的范围内，事实上使得可用公积金还房贷的商业银行范围大幅扩容，这与原政策相比不可不谓是有明显“松动”的迹象。

正式回应：还需满足四项条件

房地产业内人士介绍，近期已有大连、深圳、厦门、芜湖、合肥、镇江和武汉等近30个城市先后调整了住房公积金政策，包括上调公积金贷款额度和降低首套房公积金贷款首付比例等不同方式，整体上呈现出“松动”的迹象。因此，上海的公积金还房贷政策也出现“松动”备受各方关注。

上海市公积金管理中心主办的上海住房公积金网热线相关工作人员表示，目前已与市公积金管理中心签订《住房公积金个人购房担保贷款业务委托合作协议》的商业银行共有18家，分别是工行、农行、中行、建行、交行、浦发、招商、民生、中信、华夏、广发、兴业、光大、平安、北京银行、宁波银行、上海银行和上海农村商业银行。

针对用公积金归还在非合作商业银行的房贷，热线相关工作人员向记者作出正式回应，表示需要贷款客户还需满足4项具体条件：一是一定要买在上海的所有权自住住房；二是一定要是纯商业贷款并且个人和其配偶不能在上海有任何公积金贷款或公积金冲还贷债务；三是纯商业贷款没有还清；四是根据还款凭证单提取公积金，先提主贷人的基本和补充公积金，然后是提配偶的基本和补充公积金。

银行业：外资银行称是利好

沪上一家外资银行负责住房按揭业务的相关人士对记者表示，“此前外资银行的房贷客户主要是高端客户群体，而刚需客户群体比较少。”这主要是因为外资银行仍然未与上海市公积金管理中心有合作关系，因此客户只能在外资银行办理纯商业性房贷，而不能办理包括公积金贷款在内的组合贷。

记者了解到，目前央行公布的商业银行5年以上期限贷款基准利率为6.55%。而同样是5年以上期限，个人公积金首套贷款利率为4.5%，个人公积金第二套改善型普通自住房贷款利率为4.95%，都明显低于商业性贷款利率。刚需客户贷款购房出于节省利息支出的目的，通常需要办理包含公积金贷款在内的组合贷，而这超出了外资银行的业务范围。

以上外资银行人士分析，“这次上海的公积金还房贷政策‘松动’，对外资银行来说是利好。”有望吸引更多刚需客户群体到外资银行办理房贷。虽然刚需客户在外资银行申请房贷后仍然不能办理组合贷，但是在此次政策“开闸”后可以用公积金来归还房贷，从而减小房贷月供的负担。

购房者陈先生对记者表示，最近他正在咨询各家银行的房贷利率情况，目前中资银行的首套房贷利率基本为央行基准利率或略有下浮，但外资银行的首套房贷利率优惠力度较大，可以在央行基准利率的基础上打8.5折。

另一家中资银行的个金部副总经理对记者表示，在公积金还房贷的政策对外资银行放开后，如果客户申请房贷额度中的商贷金额明显高于公积金贷款金额，那么其实客户在外资银行办理房贷对节省利息支出来说更划算。而且这一政策新变化很可能会改变中资银行和外资银行在房贷业务上的竞争格局。

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