据新华社北京12月19日专电 中国人民银行副行长刘士余在日前召开的“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上表示，当前我国房地产金融领域存在着信贷增长过快、过度竞争、擅自开办转按揭贷款、“假按揭”贷款风险显现等四大问题。
问题一为房地产信贷增长过快。数据显示，2007年10月末，商业性房地产贷款余额达4.69万亿元，同比增长超过三成；比年初增加1.01万亿元，占同期商业银行全部新增人民币贷款的28.9％。其中，个人住房贷款余额2.6万亿元，比年初增加6192亿元，同比增长35.57％。住房公积金委托贷款10月末余额达到4502.2亿元，比年初增加960亿元，同比增长34.87％。
问题二是过度竞争背后潜藏巨大风险。目前，房地产贷款，尤其是个人住房贷款仍是各银行的优质资产，商业银行间的业务竞争日益激烈。为了争取更多的市场份额，部分商业银行基层行采取变通、变相或违规做法，降低贷款标准，减少审查步骤，放松真实性审核，严重影响银行资产安全。
据介绍，2006年有关部门对16个城市的住房贷款抽样调查发现，平均22.31％的借款人办理贷款时未曾与银行直接见面。北京、杭州、广州等城市该比例分别高达35.4％、32.83％和32.2％。
问题三是未经批准，擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务。转按揭和加按揭贷款业务在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购买多套住房或进入资本市场，增加了银行潜在风险。据有关部门调查分析，截至2007年8月末，16个城市主要金融机构个人住房转（加）按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。
问题四是住房贷款管理薄弱，“假按揭”贷款风险显现。少数银行的分支行对房地产贷款“三查”制度不落实，甚至为了规避房地产开发贷款的政策规定，与开发商和中介机构共同虚构住房按揭贷款合同，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房消费贷款，将一些销售困难的楼盘以“假按揭”方式帮助开发商套现。
又讯据北京晨报报道，刘士余在“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上列举房地产金融领域存在的四个问题时，对其中转按揭和加按揭贷款的问题作了着重强调。
刘士余称，借款人通过转按揭和加按揭业务获得新的贷款资金后，大多用于购买多套住房或进入股市，从而加剧了房地产和股市泡沫成分。
据悉，“9·27”房贷新政发布时央行曾要求不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款。这次会议上，刘士余明确要求，要坚决取消转按揭和加按揭贷款。
关于转按揭和加按揭贷款
加按揭业务指个人的房贷尚未还清，银行又按市价重新评估房产价值以提高贷款额度的业务。自去年以来，部分银行推出“随借随还”和“循环贷”等业务即是加按揭业务。
转按揭贷款则指在购房人房贷所在银行不能办理加按揭，贷款人把房贷转到能办理加按揭的银行去办加按揭的银行业务。
举例来说，一位购房者在银行贷款70万元买了一套价值100万元的房子，还了20万元的房贷之后，其房产市价涨到了200万元，此时他办理加按揭贷款业务，银行按市价重新评估，可以给他140万元的贷款额度，比原来的额度增加了70万元。
数字显示，上海住宅市场旧房数量远超新房。12月19日，在上海房地产交易中心“网上房地产”登记的一手房普通住宅可售房源为40888套，二手房可售房源为83452套，两者之比已超过一比二。旧房尤胜新房现象或对楼市健康发展不利。上图为上海北外滩附近的一处住宅小区与一旁的在建项目。
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据新华社北京12月19日专电 中国人民银行副行长刘士余在日前召开的“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上表示，当前我国房地产金融领域存在着信贷增长过快、过度竞争、擅自开办转按揭贷款、“假按揭”贷款风险显现等四大问题。
问题一为房地产信贷增长过快。数据显示，2007年10月末，商业性房地产贷款余额达4.69万亿元，同比增长超过三成；比年初增加1.01万亿元，占同期商业银行全部新增人民币贷款的28.9％。其中，个人住房贷款余额2.6万亿元，比年初增加6192亿元，同比增长35.57％。住房公积金委托贷款10月末余额达到4502.2亿元，比年初增加960亿元，同比增长34.87％。
问题二是过度竞争背后潜藏巨大风险。目前，房地产贷款，尤其是个人住房贷款仍是各银行的优质资产，商业银行间的业务竞争日益激烈。为了争取更多的市场份额，部分商业银行基层行采取变通、变相或违规做法，降低贷款标准，减少审查步骤，放松真实性审核，严重影响银行资产安全。
据介绍，2006年有关部门对16个城市的住房贷款抽样调查发现，平均22.31％的借款人办理贷款时未曾与银行直接见面。北京、杭州、广州等城市该比例分别高达35.4％、32.83％和32.2％。
问题三是未经批准，擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务。转按揭和加按揭贷款业务在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购买多套住房或进入资本市场，增加了银行潜在风险。据有关部门调查分析，截至2007年8月末，16个城市主要金融机构个人住房转（加）按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。
问题四是住房贷款管理薄弱，“假按揭”贷款风险显现。少数银行的分支行对房地产贷款“三查”制度不落实，甚至为了规避房地产开发贷款的政策规定，与开发商和中介机构共同虚构住房按揭贷款合同，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房消费贷款，将一些销售困难的楼盘以“假按揭”方式帮助开发商套现。
又讯据北京晨报报道，刘士余在“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上列举房地产金融领域存在的四个问题时，对其中转按揭和加按揭贷款的问题作了着重强调。
刘士余称，借款人通过转按揭和加按揭业务获得新的贷款资金后，大多用于购买多套住房或进入股市，从而加剧了房地产和股市泡沫成分。
据悉，“9·27”房贷新政发布时央行曾要求不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款。这次会议上，刘士余明确要求，要坚决取消转按揭和加按揭贷款。
关于转按揭和加按揭贷款
加按揭业务指个人的房贷尚未还清，银行又按市价重新评估房产价值以提高贷款额度的业务。自去年以来，部分银行推出“随借随还”和“循环贷”等业务即是加按揭业务。
转按揭贷款则指在购房人房贷所在银行不能办理加按揭，贷款人把房贷转到能办理加按揭的银行去办加按揭的银行业务。
举例来说，一位购房者在银行贷款70万元买了一套价值100万元的房子，还了20万元的房贷之后，其房产市价涨到了200万元，此时他办理加按揭贷款业务，银行按市价重新评估，可以给他140万元的贷款额度，比原来的额度增加了70万元。
数字显示，上海住宅市场旧房数量远超新房。12月19日，在上海房地产交易中心“网上房地产”登记的一手房普通住宅可售房源为40888套，二手房可售房源为83452套，两者之比已超过一比二。旧房尤胜新房现象或对楼市健康发展不利。上图为上海北外滩附近的一处住宅小区与一旁的在建项目。
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