以房养老不仅仅是“倒按揭”

这周，上海银行推出国内一站式以房养老服务产品“房屋管家”，在倒按揭迟迟没有推出的情况下，上海银行首先从提供“租房养老”、“换房养老”的服务入手，笔者认为，其抓住了今后以房养老市场的主流。

说来一提起以房养老，很多人就会想到“倒按揭”。其实，在早已推出此类产品的一些欧美国家，选择“倒按揭”的老年人比例也不高。将大城市房子出租或出售，换住到小镇，或者索性卖了房子租房或进养老院，是大部分人选择以房养老的方式。很多专家也论证过，中国未来“倒按揭”市场不会很大，所以，为老年人出租、出售房产提供完善的服务，无疑更具市场前景。

上海银行此次推出的“房屋管家”产品，针对的是该行的养老金客户，客户在出租、出售房屋时，与银行签约的中介将提供全套服务，客户还能享受优惠。该产品可以理解为银行为其客户提供增值服务，银行为老年人寻找合作的中介，有银行的信誉担保，无疑让老年人更加放心，而签约中介则获得稳定的客源，也乐于提供折扣。相信这种三赢模式能使产品顺利得到推广，也希望未来有更多的银行仿效，让更多的老年客户能享受到此类的服务。

上海银行已在个别网点悄然试点“倒按揭”产品，这与正式推出“房屋管家”服务有很大的不同。不难理解银行推出“倒按揭”产品的审慎态度，毕竟推出一项服务产品要比一款金融产品容易得多。金融产品成败的关键是定价，在房价尚未稳定的当下，“倒按揭”产品定价低了，客户难以接受，而定价偏高，银行的风险就会放大，这需要在试点过程中不断对产品和流程进行完善。可以预见，试点完善的周期不会太短。笔者希望，这一周期能够尽量缩短。“倒按揭”虽然是小众产品，但对无儿、失养的有房老人来说，无疑是的养老保障。

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